银行3年期、5年期存款利率普遍降至3%以下
银行又降息,是继续储蓄还是选择新的理财项目?最近,不少储户在反复掂量。
5月,浙商银行、渤海银行、恒丰银行相继宣布下调活期存款、定期存款产品利率。4月,山东、河南、湖北、陕西等多地的中小银行下调人民币存款挂牌利率。据市场机构统计,目前国有大型商业银行、股份制银行定期存款持牌年利率最高值已普遍低于3%。
如何看待存款利率调低?会不会由此出现居民存款“大搬家”?这对理财市场意味着什么?
多重因素助推利率走低
存款利率往往与贷款利率保持同方向变动。
4.85%、4.80%、4.75%、4.65%、4.60%、4.45%、4.30%……自2019年8月起,5年期以上贷款市场报价利率(LPR)开始逐步走低。今年5月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新LPR,1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,连续9个月维持在较低水平。
同期,存款利率也步入下降通道。从中国工商银行等几家国有大型商业银行发布的存款信息来看,2019年至2022年初,1年期定期存款(整存整取)挂牌年利率普遍为1.75%,3年期是2.75%,5年期是2.75%。如今,1年期定期存款挂牌年利率约1.65%,3年期为2.60%,5年期为2.65%。相比之下,这三类存款产品年利率已分别下降0.1、0.15、0.1个百分点。
以中国建设银行为例,3年期定期存款(整存整取)挂牌年利率为2.60%,如果单笔存款金额达到2万元,年化利率可上浮至2.77%;如果单笔存款金额达3万元,年化利率可上浮至2.87%。不仅如此,该行大额存单年利率也由2020年4.125%降至目前3.1%。从其他银行来看,定期存款利率也普遍低于3%,虽有一定的上浮优惠,但只针对大额存单、新注册客户、个人养老金账户等情况。
居民存款需求增大,也是定期存款利率调低的一个重要原因。
中国人民银行数据显示,去年以来,中国广义货币供应量(M2)和人民币存款延续较快增长态势。中国人民银行货币政策分析小组指出,随着我国市场化利率体系和利率传导机制不断理顺完善,理财打破刚性兑付后与存款的利差也趋于收窄,企业和居民理财资金回流为表内存款。同时,疫情防控平稳转段后,实体经济的生产流通传导、消费需求等恢复仍有时滞,经济循环阻滞摩擦未消,也导致货币流通速度降低,市场主体的货币持有量和预防性储蓄存款上升。
中国民生银行首席经济学家温彬在接受本报记者采访时说,近年来,受银行存款定期化和银行间存款竞争压力影响,银行负债端成本刚性较强。相比之下,降低企业融资成本的举措让银行资产端收益率持续承压。此时,规范带有靠档计息特点的创新存款产品、对结构性存款实施“压量控价”、加强互联网存款管控、规范协议存款业务、引导银行下调部分定期类存款利率上限等,有利于银行实现“促让利、稳经营、防风险”之间的平衡。
“当前,在经济修复过程中,实体内生融资需求有待进一步提振,银行贷款利率也将坚持稳中有降,以继续加大对实体经济的支持。在广谱利率整体下行的背景下,存款利率也会适当下降。”温彬说。
储户积极适应变化
记者在采访中发现,无论是活期存款、定期存款,还是通知存款,利率的下调都备受储户们关注。
相当一部分储户依然看重定期存款的安全性和便利性。
在上海一家外企工作的欧敏贤将自己储蓄的1/3投入到定期存款中。在她看来,购买定期存款的目的是以备不时之需,定期存款产品利率下降并不会对自己的决策有太大影响。“这部分钱,安全性和便利性是最重要的,利息高一点低一点没有太大关系。”欧敏贤说。
“我工作时间比较短,积蓄还不多,在银行存款主要是为了培养自己在生活中精打细算的好习惯。”在北京从事互联网工作的顾欣怡说,目前自己活期和定期都会存,以活期为主。“损失一两千元的利息,却能换回好几万元随时可动用的流动资金。现在3年定期、5年定期利率走低,活期存款存取灵活的优势更加凸显。”顾欣怡说。
也有不少储户主动寻求理财渠道的多元化。
最近,湖南居民张恬对各类理财知识的关注度明显提高。一直以来,她都将一部分积蓄以定期存款形式储存起来。“以往定期存款利率变动不大,现在利率市场化程度高了,不同时点买的定期存款产品收益差别还不小。我准备增加这方面的知识储备,争取选出一些性价比高的理财产品替代存款。”张恬说。
对家住天津的袁博文而言,定期存款一度是最主要的理财方式。定期存款利率接连走低,让他坦言“压力有点大”。“前几年,大型银行大额存单年利率都在3.5%以上,我把大部分积蓄投入其中。而今,不仅定期存款利率降了,大额存单利率也跟着降了,这确实增加了我理财的难度。”袁博文说,对于股票、债券、基金等渠道,自己也开始加强学习,以丰富理财渠道。
中国人民银行数据显示,4月份人民币存款减少4609亿元,其中住户存款减少1.2万亿元,自2022年2月以来同比首次转负。据分析,住户存款下降有消费意愿增强的因素,居民存款回流理财也是原因之一。
上海交通大学安泰经济与管理学院金融系教授吴文锋对本报记者说,银行最主要的业务是存贷业务,存款和贷款之间的利息差直接影响银行的盈利能力和防风险能力。在持续降低实体企业融资成本的背景下,中长期存款利率出现下降,且与短期存款之间的“价差”不断缩小,有利于平衡银行的债务期限结构,提高银行贷款的积极性并鼓励居民消费。
银行持续提高服务能力
银行如何应对存贷两端的压力?目前,各大银行都正在积极顺应客户需求提供差异化的理财选择。比如,对于风险偏好较低的客户,继续坚持加强存款配置;对于风险偏好较高的客户,则推荐客户采用存款、理财、基金及保险等产品进行均衡配置。
记者从兴业银行了解到,该行于2021年7月20日和2022年9月21日两次下调存款挂牌利率。其中,3年期定期存款利率累计下调55个基点,5年期定期存款利率累计下调50个基点,调整幅度明显大于其他期限产品。“尽管中长期定期存款利率随行就市下调,但我行长期定期存款规模仍保持稳步增长。”兴业银行相关业务负责人说,随着金融知识宣传普及,广大储户对于存款利息波动接受程度更高,储户对存款利率下调的反应总体平稳。
该负责人表示,兴业银行一直以来与客户保持着良性互动关系。一方面,银行发动各分支机构的专业团队就市场利率下降趋势等问题进行解释引导;另一方面,银行还积极引导储户基于风险、收益、流动性三大投资要素综合考量,丰富投资品种、提高客户资产组合收益。
专家认为,应对存款利率下行,商业银行提升综合服务能力是关键。“比如,商业银行除了帮助客户实现储蓄增值外,还应提升税务咨询、法律建议、长期财务规划等专业服务能力,以更优质的服务吸引客户。再如,商业银行可通过加强数字化建设,运用数字化手段服务更多优质民企贷款客户。”吴文锋说。
“目前,我行整体贷款增量及增速均稳居股份制银行前列,绿色贷款、专精特新企业贷款、科技型中小企业贷款余额及对公普惠贷款增量、涉农贷款增量也位居股份制银行前列。”兴业银行相关业务负责人说,接下来,兴业银行将通过存款结构优化、精细化定价管理,有效控制负债成本,为持续降低实体企业融资成本、更好服务经济社会高质量发展夯实基础。
招联金融首席研究员董希淼说,目前存款利率已经处于较低水平。随着宏观经济恢复、融资需求上升,2023年存款利率进一步下降的空间相对有限。对居民来说,应注重平衡好风险与收益的关系。如果追求稳健的收益,在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金、储蓄国债等。“中小银行负债吸储难度大、成本高,应持续通过市场利率定价自律机制等方式加强对金融机构的引导和监管,保持存款市场良好的竞争秩序,推动银行理性吸收存款并降低负债成本。”董希淼对本报记者说。(王俊岭)
为深入实施创新驱动发展战略,推动科技创新支撑引领经济社会发展,实现高水平科技自立自强、加快建设科技强国,全国人大常委会近日启动科学技术进步法执法 ...
6月2日召开的国务院常务会议研究促进新能源汽车产业高质量发展的政策措施。对此,会议指出,要延续和优化新能源汽车车辆购置税减免政策,构建高质量充电 ...
宫颈癌是目前唯一病因明确、可防可控的癌症,接种HPV(人乳头瘤病毒)疫苗可有效预防HPV持续感染及相关宫颈病变,是宫颈癌一级预防的主要措施。游川 ...
香港旅游发展局2日公布资料显示,2023年前5个月访港旅客突破1000万人次,相当于疫情前(2017年至2019年)同期的40%。香港旅发局将在 ...
为深入实施创新驱动发展战略,推动科技创新支撑引领经济社会发展,实现高水平科技自立自强、加快建设科技强国,全国人大常委会近日启动科学技术进步法执法 ...
6月2日召开的国务院常务会议研究促进新能源汽车产业高质量发展的政策措施。对此,会议指出,要延续和优化新能源汽车车辆购置税减免政策,构建高质量充电 ...
宫颈癌是目前唯一病因明确、可防可控的癌症,接种HPV(人乳头瘤病毒)疫苗可有效预防HPV持续感染及相关宫颈病变,是宫颈癌一级预防的主要措施。游川 ...
香港旅游发展局2日公布资料显示,2023年前5个月访港旅客突破1000万人次,相当于疫情前(2017年至2019年)同期的40%。香港旅发局将在 ...
恩平15-1平台是亚洲最大的海上原油钻采平台,所在海域平均水深约80米,同时开发恩平15-1、恩平10-2两个油田,高峰日产原油近5000吨。中 ...
日本政府29日说,接到朝鲜告知卫星发射计划的通报,首相岸田文雄下令“做好万全准备”。新华社发(关贤一郎摄) 这是日本防卫省自2016年以来首次 ...
埃尔多安胜选连任 土耳其将继续独立外交 土耳其最高选举委员会主席艾哈迈德·耶内尔28日晚宣布,根据对99.43%票箱的计票结果,埃尔多安获得52 ...
5月6日晚,首届福州地区大学城文化艺术节在福州大学城文化艺术中心开幕,现场举办了“青春建功新时代 强国有我新征程”——福州地区大学城高校学生大合 ...
5月3日,“首届海丝泉州戏剧周——2023年全国南戏展演”活动在泉州落下帷幕。本次展演活动为期一周,不仅荟萃一批南戏及古老剧种的代表性经典作品, ...
“乐游八闽,福见好戏”。23日晚,福建京剧院多元融合特色演出、2023年度福建省舞台艺术精品工程《福地茶香》,在位于福州西湖畔的福茗戏苑上演。
目前在全国上映的电影《不止不休》,曾入围威尼斯电影节地平线单元、多伦多电影节发现单元最佳影片。这部电影的编剧团队中,有一名连江的“90后”青年— ...
记者昨日从新闻发布会上获悉,14日晚,著名音乐家谭盾将在福建大剧院执棒其作曲的交响乐作品《敦煌·慈悲颂》。这是他首次在榕演出。
第十三届北京国际电影节科技单元暨中国科技馆特效电影展映5日全面开启。4月5日至5月5日,中国科技馆特效影院将集中展映来自澳大利亚、比利时、加拿大 ...
近日,厦门影视拍摄基地联动厦门市第三中学、厦门海沧实验中学、厦门市第十中学、翔安一中等多所中小学开展了影视研学体验课程。
近日,中国电影资料馆安溪数字资源中心在安溪县揭牌成立。当天,刘慈欣科幻漫画宇宙安溪工作室、忆库(安溪)数字传媒有限公司、快手融媒研修院等一批优质 ...
百年二七,薪火相传。为纪念京汉铁路工人运动100周年、林祥谦烈士牺牲100周年,2023年国家艺术基金传播交流推广资助项目、新编现代京剧《林祥谦 ...
3月26日晚,伴随着一首《启航看中国》唱响全场,以“奋进青春 强国有我”为主题的第十一届中国大学生电视节在福州海峡奥体中心落下帷幕。
3月25日,以“学习贯彻党的二十大精神 铸就电影文学新辉煌”为主题的第一届“中国电影编剧周”在世遗之城泉州开幕。
3月26日晚,第一届中国电影编剧周闭幕晚会暨第13届“中国影协杯”年度十佳电影剧作推介之夜在世遗之城泉州举行。当晚,10部电影剧作荣获第13届“ ...
当今在台湾乐坛地位,唯一与李宗盛齐名的金牌音乐制作人陈秀男,3月20日亮相福州,探访“我把家乡唱给你听”工作组。在接受记者采访时,陈秀男追忆他与 ...
记者从19日在京召开的第二届中国·霞浦海洋诗会新闻发布会上获悉,中国诗歌学会授予霞浦县“中国诗歌之乡”美誉。
获得过人民文学奖、朱自清散文奖、茅盾新人奖的著名作家马伯庸,本周六(3月25日)下午两点半将在福州安泰新华图书城的新阅读体验厅举办作品签售会。
距离第十一届中国大学生电视节在福州开幕还有两天。这场中国大学生、电视行业及艺术界的年度文化盛事将于24日至26日在福州举办。本届活动有哪些精彩看 ...
近日,电影《黎明时分见》在平潭君山片区北港村开机拍摄。该片由知名导演张一凡执导,舒淇、张艺兴、梁家辉等主演,预计在岚拍摄两个月。
香港国际影视展“福建馆”昨日正式开馆。作为香港国际影视展第二大集中展示馆,“福建馆”带来了哪些项目?
记者获悉,作为“新时代舞台艺术优秀剧目展演”之一的莆仙戏《踏伞行》于今日和明日在北京天桥剧场展演。
3月8日晚,福州评话伬艺传习所在乌塔会馆举办福州曲艺《滴水人家》专场演出,以艺术形式诠释党员干部“马上就办 真抓实干”的担当精神。
日前,中国文联批准建立浙江东阳横店影视产业实验区等11处第二批全国“文艺两新”(新文艺组织和新文艺群体)集聚区实践基地,我省晋江五店市传统街区和 ...
在9日进行的英超足球联赛中,利物浦在先丢两球的情况下以2:2逼平阿森纳,延缓了“领头羊”的前进速度。水晶宫凭借奥利塞的助攻“帽子戏法”,以5:1 ...
2022-2023赛季法甲足球联赛9日结束了第30轮的全部比赛,积分榜排名第三的马赛在客场被洛里昂以0:0逼平,错失了追赶联赛“领头羊”的机会。 ...
葡萄牙体育队9日晚在葡超足球联赛第27轮比赛中客场以4:3险胜“升班马”卡萨皮亚队,继续排名联赛第四,距离欧冠区还有5分的差距。
2022-2023赛季中国男子篮球职业联赛(CBA)季后赛12进8附加赛10日晚继续进行,北京和广厦分别在主场轻松获胜,在三场两胜的赛制中占得先 ...
当日,中国女足在西班牙伊维萨岛进行赛前训练。作为备战今年女足世界杯的热身赛之一,中国女足与西班牙女足的热身赛将于11日举行。
这位不满26岁的年轻人是否还能更进一步?对于这一疑问,无论王嘉男的中方主管教练还是田径界专家都显示出信心,认为他还有不小的上升空间。
世界乒乓球职业大联盟(WTT)冠军赛布达佩斯站18日在布达佩斯奥林匹克中心拉开战幕,中国选手马龙轻松晋级,陈梦逆转胜出。
2023女足世界杯是该赛事第一次扩大为32支球队参加,由澳大利亚和新西兰联合举办。根据赛程,揭幕战将于7月20日在奥克兰上演,决赛将于8月20日 ...
国家体育总局排球运动管理中心10日发布了《体育总局排球中心关于选聘国家女排主教练的公告》,中国女排新任主帅的选聘工作正式启动。
根据赛程,四个小项的短节目和韵律舞比赛将于14日展开,15日进入自由滑和自由舞比拼,16日则将按照国际赛事惯例进行表演滑。
智库邀请权威学者和知名医师加入,以公益、医疗和科研为三个抓手,旨在充分发挥专家的社会影响力和专业权威性,倡导科学的健身理念,以体育促进大众身心全 ...
“看人,要找人防守,上来阻挡一下。”在广西天等县小山乡中心小学的运动场上,体育老师张世强盯着队员们训练时的跑动情况,不时提醒。
第18届建桥杯中国女子围棋公开赛本赛27日在浙江长兴大唐贡茶院揭开战幕。不久前刚获得全运会混双冠军的老将芮乃伟九段首轮爆冷不敌赵贯汝,被淘汰出局 ...
哈萨克斯坦奥林匹克委员会国际司司长阿利姆然·阿卡耶夫24日表示,针对北京2022年冬奥会和冬残奥会的备战工作正在哈萨克斯坦全面展开,希望哈国运动 ...